La respuesta corta
El plazo más corto que puedas pagar sin pasarte de tu presupuesto. Alargar el plazo baja la mensualidad, pero pagas más intereses: con un Nissan Versa, pasar de 24 a 84 meses baja la mensualidad $8,718, pero te cuesta $151,846 más de intereses.
| Plazo | Mensualidad | Lo que pagas al mes | Intereses con IVA | Total por el auto | Ingreso para que alcance |
|---|---|---|---|---|---|
| 24 meses | $14,736 | $18,357 | $53,746 | $437,334 | $61,200 |
| 36 meses | $10,597 | $14,218 | $81,575 | $465,163 | $47,400 |
| 48 meses | $8,555 | $12,175 | $110,701 | $494,289 | $40,600 |
| 60 meses | $7,350 | $10,971 | $141,099 | $524,688 | $36,600 |
| 72 meses | $6,565 | $10,185 | $172,742 | $556,330 | $34,000 |
| 84 meses | $6,018 | $9,639 | $205,592 | $589,180 | $32,200 |
Precio de lista ($374,900), 20% de enganche y la misma tasa típica (14.1% + IVA) en todos los plazos. “Ingreso para que alcance”: que todo lo que pagas al mes no pase de nuestro tope.
A plazos cortos la tasa suele ser más baja
La tabla usa la misma tasa en todos los plazos, así que se queda corta: según Banxico, los créditos automotrices a 3 años o menos tienen en promedio una tasa unos 2.4 puntos más baja que los de 5 años o más. Es decir, a plazo corto la diferencia en intereses es todavía mayor. Cuando te coticen, pide la tasa y el CAT de cada plazo.
Cómo elegir el plazo
- Calcula cuánto puedes gastar al mes en el auto con todo (no solo la mensualidad): mira qué te alcanza con tu sueldo.
- Elige el plazo más corto con el que ese total te quede cómodo.
- Si solo te alcanza a más de 60 meses, pregúntate si es el auto correcto (y si alguien te presta a ese plazo): quizá uno más barato, o más enganche (ver cuánto enganche dar), te deja pagar menos intereses.
- Revisa que puedas hacer pagos anticipados sin penalización: así puedes acortar el plazo después.